Bankförhållanden när du lånar till fullt 90%

2 FEBRUARI 2026

Många tycker det är svårt att förstå bankens villkor när de vill låna upp till 90 procent. Visste du att banken ofta ställer högre krav på både inkomst och säkerhet vid så höga lån? I den här bloggen förklarar jag vad du bör tänka på för att öka dina chanser att få lån.

Läs vidare för enkla tips som gör processen lättare.

Sammanfattning

Banken kräver ofta stabil inkomst, fast jobb och kontroll av din kredit för lån på 90%.
Räntan blir vanligtvis högre vid 90% belåning och du måste amortera minst 2% per år om du lånar över 70%, enligt Finansinspektionen sedan 2016.
Du behöver betala minst 10% i kontantinsats, vilket betyder att du själv måste spara till exempel 200 000 kr vid köp av en bostad för två miljoner.
Banker som SBAB, Swedbank och SEB erbjuder lån upp till 90% av bostadens värde, men ställer strängare krav och kan kräva extra säkerhet eller borgensman.
År 2023 hade cirka 45% av förstahandsköparna lån på 85–90%, enligt SCB, men risken ökar för skulder över bostadsvärdet om priserna faller.

Vad innebär att låna upp till 90%?

Efter att ha förstått grunderna är det viktigt att veta vad det innebär att låna upp till 90%. Det betyder att banken kan ge dig ett lån som täcker 90 procent av bostadens värde.

Exempelvis om du vill köpa en lägenhet för två miljoner kronor, så kan banken låna ut 1,8 miljoner kronor till dig. Du måste själv betala resterande 200 000 kronor som en kontantinsats.

Banken kräver ofta att du har en stabil inkomst och ett fast jobb för att få ett sådant lån. Räntan på lånet påverkas av hur mycket du lånar och din betalningsförmåga. Ofta gäller högre ränta när du lånar en större andel av bostadens värde.

Pant i bostaden fungerar som säkerhet för banken, vilket betyder att banken kan sälja bostaden om du inte kan betala tillbaka lånet.

De flesta banker i Sverige erbjuder lån upp till 85–90% av bostadens värde, men högre belåningsgrad kan innebära strängare krav och högre ränta.

Bankernas villkor och krav för lån på 90%

Banken kräver ofta en stabil inkomst för lån på 90%. De kontrollerar din anställning och din kredit. Du måste visa att du har råd med hög ränta och amortering varje månad.

Banken vill ha pant, till exempel bostaden, som säkerhet för lånet. De granskar din konsumtion och andra skulder. Det är vanligt att banken sätter högre ränta vid 90% belåning jämfört med lägre lån.

Låneavtal kan innehålla striktare villkor om återbetalning. Vissa banker kräver också en extra försäkring eller borgensman.

För- och nackdelar med att låna till 90%

Att låna upp till 90% innebär både möjligheter och risker. Här listar vi några fördelar och nackdelar i tabellform.

Fördelar	Nackdelar
Du kan köpa bostad med lägre kontantinsats.	Kravet på amortering blir högre.
Många unga par kan snabbare komma in på bostadsmarknaden.	Bolåneränta hamnar ofta på en högre nivå.
Stigande bostadspriser gör detta lån attraktivt i större städer som Stockholm.	Du behöver betala bolånetak, vilket begränsar hur mycket du får låna.
Exempelvis ger SBAB, Swedbank och SEB möjlighet att låna upp till 90% av bostadens värde.	Lån över 70% av bostadsvärdet medför amorteringskrav på minst 2% per år enligt Finansinspektionens regler från 2016.
2023 hade cirka 45% av förstahandsköparna lån på 85–90% enligt SCB.	Vid prisfall ökar risken för att bli skuldsatt över bostadens värde.

Nästa steg är att titta närmare på vad detta betyder för dig som kund.

Slutsats

Att låna upp till 90% kan vara både fördelaktigt och riskabelt. Bankernas villkor spelar en stor roll i hur ditt lån fungerar. Genom att förstå räntor, återbetalningar och säkerheter kan du fatta bättre beslut.

Tänk på din inkomst och framtida skuldsättning. Bra planering gör lånet mer hanterbart.